Ratgeber 27.10.2021

Professionelle Beratung bis zur Vollfinanzierung: Hausbau leicht gemacht

Kreditangebote gibt es im Internet wie Sand am Meer. Aber welches Angebot passt für mich? Auch wenn die Zinsen seit Jahren konstant niedrig sind: Kredit ist nicht gleich Kredit. Was man beachten sollte, welche staatlichen Förderungen es gibt und wie die günstigste Finanzierung aussieht, das wissen Profis wie wir von der CIOS. Wir als Kreditvermittler mit Sitz in Vechta sorgen für individuelle Darlehenskonzepte, die funktionieren, und beraten auch zur Vollfinanzierung für den Hausbau.

Kredite, Kredite, Kredite – aber welcher passt?

Die meisten Familien, die Wohneigentum kaufen und finanzieren möchten, tun das genau einmal in ihrem Leben. Denn der Immobilienerwerb ist eine Entscheidung mit sehr weitreichenden Folgen. In der Regel bindet man sich für Jahrzehnte an ein Kreditinstitut. Und da müssen die Konditionen mit den Voraussetzungen und Lebensentwürfen der Käufer zusammenpassen. Kein Kredit gleicht dem anderen, denn die Rahmenbedingungen sind so verschieden wie die Menschen selbst. Höhe des Eigenkapitals und des Einkommens, Anzahl der Kinder, finanzielle Verpflichtungen, persönliche Vorstellungen von Sicherheit und Flexibilität bei einem Darlehen – all das sind Aspekte, die die Kreditkonditionen maßgeblich beeinflussen. Und dann kommen die Bedingungen, die eine konkrete Immobilie mitbringt, noch dazu: Grundstücks- und Objektpreis, Lage, Größe und bei Bestandsimmobilien Alter, Energieeffizienz und Zustand. Auch diese Aspekte spielen eine große Rolle.

Seit einigen Jahren bieten Online-Vergleichs-Portale Kreditkunden Unterstützung bei der Wahl des Kredits bis hin zur Vollfinanzierung. Der Hausbau und der Erwerb von Bestandsimmobilien wird mit diesen automatisierten Portalen aber nicht unbedingt leichter, denn die Vielfalt an Angeboten macht einen Überblick schwierig, spezielle auf den Kunden zugeschnittene Finanzierungskonzepte gibt es nicht, denn es werden hier nur Finanzierungen von der Stange angeboten. Zusätzlich wird eine umfangreiche persönliche Kostenermittlung dem Hauskäufer nicht abgenommen.
Wir als Neubau-Lotsen, die seit 16 Jahren in Deutschland auf die Neubaufinanzierung spezialisiert sind und erfolgreich Darlehen für Haus- und Wohnungskäufer finden und auf den Weg bringen, sind die CIOS. Bank- und Immobilienberatung mit Sitz im niedersächsischen Vechta.

Unabhängige Baufinanzberater

Unabhängiger Baufinanzierungsberater für Norddeutschland

Wir sind ein unabhängiger Berater und Vermittler für Baufinanzierungen und Immobilienkredite. Unabhängigkeit ist eine zentrale Anforderung bei der Vermittlung, denn nur Beraterinnen und Berater, die keiner Bank und keinem anderen Finanzdienstleister verpflichtet sind, können den günstigsten Tarif im Auftrag des jeweiligen Kunden finden und vermitteln. Viele Kreditkunden setzen bei der Wahl ihres Kredits auf die Hausbank und verschenken dadurch mitunter viele Tausend Euro. Denn die Bank vermittelt natürlich nur eigene Kreditprodukte - und diese sind in vielen Fällen nicht die günstigsten. Eine unabhängige Beratung stellt einzig den konkreten Fall des jeweiligen Kunden in den Mittelpunkt. So entstehen keine Interessenkonflikte.

Was gehört nun zu einer professionellen und erfolgreichen Kreditberatung dazu? Den Anfang macht natürlich eine umfangreiche Analyse des Ist-Zustandes. Was ist meine Wunschrate? Wie viel Eigenkapital habe ich zur Verfügung, oder brauche ich eine Vollfinanzierung? Beim Hausbau brauche ich einen Überblick über alle Kosten - was kommt an Kauf und Nebenkosten auf mich zu? Welche staatlichen Förderungen kann ich nutzen? Besonders in diesem Bereich hat sich in jüngster Vergangenheit einiges getan. So gibt es seit Juli 2021 die Möglichkeit, eine Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) in Anspruch zu nehmen. Hier winkt ein Darlehen über 150.000 Euro zuzüglich Tilgungszuschuss von bis zu 37.500 Euro oder alternativ ein Zuschuss von 37.500 Euro fürs Bauvorhaben. Dazu kommen verschiedene Bundes- und Landesmittel, die zum Beispiel für die energetische Optimierung genutzt werden können.

Kredite bis zur Vollfinanzierung für Hausbau und Bestandskauf

Baudarlehen setzen sich in der Regel aus verschiedenen Bausteinen zusammen. Und diese Bausteine haben nicht nur unterschiedliche Zinshöhen, sondern auch unterschiedliche Konditionen im Hinblick auf Laufzeiten, Tilgungsanteil oder der Möglichkeit, Sondertilgungen einzubauen. All das muss im Vorfeld kalkuliert werden, denn der Teufel steckt oftmals im Detail. Nicht selten verschenken Bauherren und Käuferinnen dadurch sehr viel Geld. Oft sind die gesamten Kosten inklusive aller Baunebenkosten nicht ausreichend berücksichtigt, es fehlt also schon von vornherein Geld und ein derzeit besonders wichtiges Detail bei Neubaufinanzierungen nämlich die bereitstellungsfreie Zeit eines Kredits, kommt noch hinzu. Denn da sich aktuell im Zuge der Materialknappheit und des Handwerkermangels die Bauzeiten gern mal um bis zu 12 Monate verlängern, entstehen immer wieder Engpässe beim Finanzierungszeitplan - zum Teil mit unangenehm hohen Mehrkosten und Doppelbelastungen. Auch hier gilt es, im Vorfeld Sorge zu tragen, dass es zu keinen unerfreulichen Nebeneffekten kommt. Wir, die CIOS-Neubaulotsen haben all diese Aspekte im Blick und durch die seit 2005 gesammelte Erfahrung alle Eventualitäten bereits erlebt. Diese wertvolle Expertise hat vielen Kreditkunden ein böses Erwachen erspart. Ob Teil-, Anschluss- oder Vollfinanzierung, ob Hausbau, Bestandskauf oder Sanierung: Die CIOS. bietet professionellen Rat und unabhängige Vermittlung für den Immobilienkauf in gesamt Deutschland.

 

Die optimal auf den jeweiligen Einzelfall zugeschnittene Baufinanzierung finden wir als Expertinnen und Experten von der CIOS mit Sitz im niedersächsischen Vechta. Wir als Kreditvermittler bieten unseren Darlehenskunden seit 2005 einen unabhängigen Service bis hin zur Vollfinanzierung für Hausbau und Bestandskauf.

 

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